¿Dónde está el dinero de mi transferencia?

Este artículo va a ser una sucesión de preguntas para las que no tengo respuesta. Creo que podría tenerla, pero no se tanto acerca del entramado o el proceso de ejecución de operaciones financieras. Por eso empiezo aclarando el sentido de lo que viene a continuación: solo quiero saber. Y además estoy harto de que un banco cobre por todo, simplemente por el hecho de mover mi dinero a través suyo. No me convence, no compro el tema.

Habitualmente hago transferencias periódicas entre cuentas de mi titularidad. “Lo tengo así montado”, que puede estar mejor o peor. La parte dentro de lo “peor” es que cada vez que hago una transferencia se me cobra un mínimo de 1 euro, y a veces 1,50 euros. Está claro que es parte del negocio de los bancos. Pero todo esto es porque lo hago online, sin acudir a una sucursal, hacer cola, molestar a personas que necesiten hacer algo más productivo que yo. Lo considero una operación vulgar, algo que no se merece que un empleado de un banco pierda el tiempo en hacer lo que puede ser automatizado.

Sin embargo, si voy al banco y hago un ingreso en la cuenta de destino, no me cuesta un céntimo. Sí, me cuesta tener que desplazarme, perder tiempo en el banco, y el tiempo es oro,… pero, seamos realistas, se puede hacer. Un paseo mañanero cada X días, oxigenarme, hacer algo de ejercicio, que me hace falta… A lo que voy yo es que, si necesito un empleado para hacer un ingreso, empleado que cobra un sueldo, que tarda 10 minutos en atenderme (supongamos), que necesita un puesto de trabajo, con su material asociado, sus seguros, sus coberturas, sus vacaciones (por esos 10 minutos de atención le corresponden un par de segundos de vacaciones al año, ¿no? O algo así será)… en ese caso el coste para mi es cero.

Podéis corregir lo que entendáis que es un error de bulto por mi parte.

Si abro mi cuenta online del banco, hago la transferencia yo mismo en 1 minuto, sin desplazarme, sin ocupar tiempo a otros,… si yo hago todo el trabajo, me cuesta 1,50 euros.

Cierto que no tengo que “perder el tiempo”. Cierto que no tengo que pisar un banco. Eso, ¿significa que me están haciendo un favor? ¿Con mi dinero? Lo dudo. Me cobran dinero por una correspondencia en papel que he pedido expresamente que no me envíen. Pero como es un banco mediocre, cambia de nombre habitualmente, con lo cual vuelven a enviarme correspondencia,… que me cobran. Uso la banca online el 99.99% de las veces que necesito algo del banco. Deberían bonificarme el hecho de que no les haga gastar dinero. Cambiamos de tema.

¿Dónde está el dinero de la transferencia?

Hago la transferencia y tarda dos o tres días en formalizarse. ¿Por qué razón? A lo mejor transportan los bits en sacos, por MRW. Y ¿dónde está ese dinero? Ha “desaparecido” de mi cuenta y no está en la de destino. Se que no están llevando los billetes de una sucursal a la otra (por favor…). Se llama transferencia electrónica, ¿es posible que en este caso sean electrones súper seguros, que pesan más y claro, tardan días en recorrer la distancia entre los dos software implicados? ¡Quién sabe!

¿No será que las entidades tienen unos procesos tan enrevesados que tarden días en “aprobar” una operación? ¿Se necesita una persona que “firme” cada petición de transferencia? En caso afirmativo, creo que nos están tomando el pelo. Alguien se cortará un dedo ante lo que voy a decir, pero comprobar que una operación así es posible, que existe dinero en la cuenta origen, que es una cuenta válida, que la cuenta destino es válida,… y las otras comprobaciones que sean necesarias no creo que lleve, realmente, más de un minuto. A menos que haya trabas de otro tipo. Trabas que “cuestan” un dinero. Que me cobran a mi.

Creo que nos están tomando el pelo con toda la cara dura. Si alguien me explica el porqué de este atraso, seguramente empiece a pensar de otra forma. Que pueda comprar un libro rarísimo en un lugar de Estados Unidos y tenerlo en casa en menos de una semana, pero en cambio quiera hacer una transferencia entre dos cuentas en España, y tarde dos o tres días… me huele mal. Y más porque no hablamos de billetes y monedas. Hablamos de posiciones, de dinero virtual. Hablamos de un puñetero servicio basado en cuentas que contienen números que indican cuánto dinero tienes. No entiendo cómo puedo pagar por un servicio que implica que el banco se ahorra trabajadores. No me miréis así, se cierran sucursales porque no son necesarias, y cuanta más gente haga operaciones online, menos sucursales, o menos personal se necesitará.

Mientras no está en mi cuenta origen, pero tampoco en mi cuenta destino, ¿que hacen con él? ¿Se cobran unos céntimos de intereses? ¿Se reparten las ganancias del robo del 1,50 euros por hacer yo el trabajo? ¿Compran pisos de gente deshauciada? Me encantaría saberlo, y conocer razones de peso, que pueda creerme, para entender por qué una operación tarda tanto tiempo en realizarse. Y por qué no es posible establecer un protocolo tan sólido como se desee que haga lo mismo en una hora. Por poner un límite. ¿Quién no quiere conseguir eso?